Révéler les avantages : Comprendre les avantages d’un REEE

Envisagez-vous d’ouvrir un régime enregistré d’épargne-études? Eh bien, vous vous êtes chanceux parce qu’à Embark, nous nous spécialisons dans la planification et la gestion des REEE pour vous aider à décider si un REEE vous convient. Il est important de comprendre les nombreux avantages des REEE au Canada afin que vous puissiez efficacement. épargnez pour les études postsecondaires de votre enfant. Plongez dans tout ce que vous devrez savoir pour commencer et plus encore, ci-après.

Définition d’un REEE

Tout d’abord, vous vous demandez peut-être : « Qu’est-ce qu’un REEE? » REEE signifie Régime enregistré d’épargne-études. Il s’agit d’un type de régime d’épargne à long terme qui aide les gens – à savoir les parents – à épargner pour les études postsecondaires de leur enfant (cependant, il peut également être utilisé pour les études d’un adulte).

Les REEE peuvent être utilisés pour un large éventail d’établissements d’enseignement postsecondaire, des collèges et des universités aux écoles de métiers, aux cégeps et même aux programmes d’apprentissage, à condition qu’ils durent 3 semaines ou plus pour les programmes à temps plein. Pour les études à temps partiel, ils doivent durer au moins trois semaines consécutives et passer au moins 12 heures par mois dans les cours du programme. Lorsque le bénéficiaire du REEE s’inscrit à un programme d’études admissible à temps plein ou à temps partiel, l’argent peut être retiré du REEE pour le payer. De plus, lorsque vous ouvrez un REEE, vous pouvez demander à votre fournisseur de REEE de demander des prestations supplémentaires comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études ou le Bon d’études canadien, ce qui peut vous aider encore plus à assumer le coût des études postsecondaires. La meilleure partie est que les REEE peuvent être retirés et peuvent être utilisés pour payer un large éventail de dépenses liées à l’école, y compris les droits de scolarité, les manuels, le transport, le loyer, les fournitures, etc.

Neuf avantages d’ouvrir et de cotiser à un REEE

Vous ne savez toujours pas si l’ouverture d’un REEE vous convient? Voici neuf avantages d’ouvrir et de cotiser à un REEE au Canada.

1. Vous recevrez de l’argent gratuit du gouvernement canadien

D’abord et avant tout, l’un des principaux avantages de l’ouverture d’un REEE au Canada est qu’il met plus d’argent dans votre poche. Les titulaires de compte peuvent cotiser jusqu’à 50 000 $ pour chaque enfant ; puis la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) contribuera 20 % de plus au compte, jusqu’à concurrence de 500 $ par année ou 7 200 $ au total. Selon votre situation de revenu et le nombre d’enfants dans votre ménage, vous pourriez aussi être admissible au Bon d’études canadien (BEC), qui verse jusqu’à 2 000 $ de plus au REEE d’un enfant admissible. Mieux encore, aucune cotisation personnelle n’est requise pour recevoir cette prestation. Simplement en vous inscrivant à un REEE, vous pouvez recevoir de l’argent – sous la forme de la subvention du Bon d’études canadien (BEC) – du gouvernement canadien.

2. Tous les revenus, les subventions et leurs gains sont à impôt différé

Le deuxième avantage d’ouvrir et de cotiser à un REEE au Canada est que les cotisations que vous faites n’ont aucune incidence fiscale parce qu’il s’agit de dollars après impôt. Tout revenu qui découle de ces cotisations, que vous gagniez des intérêts, des gains en capital ou des dividendes sur l’argent que vous versez, est à impôt différé tant que l’argent reste dans le compte. L’impôt n’est payable qu’une fois que les fonds sont retirés du REEE. Cela vous permettra d’épargner de l’argent plus rapidement qu’avec la plupart des comptes d’épargne de base au Canada. De plus, une fois retirés, les fonds sont imposés au niveau de revenu du bénéficiaire, ce qui, pour les étudiants, est généralement très faible. (Nous en parlerons plus loin.)

3. Vos cotisations à un REEE peuvent être retirées pour payer un large éventail d’établissements d’enseignement

Vous serez peut-être surpris d’apprendre combien de types de programmes postsecondaires sont admissibles à l’utilisation d’un REEE. Les types de programmes qu’ils couvrent vont d’un programme à temps plein ou un programme à temps partiel et peuvent être utilisés au Canada. Les REEE peuvent servir à une personne qui fréquente un collège, une école de métiers, un programme d’apprentissage ou un cégep. Ils peuvent même s’appliquer à certains établissements d’enseignement internationaux.

Des exemples de programmes pour lesquelles votre retrait de REEE peut être utilisé comprennent les programmes de formation en coiffure et esthétique, la danse, le cinéma, l’éducation de la petite enfance, l’informatique, l’ingénierie, l’hygiène dentaire, la mode et bien plus encore. Vous pouvez trouver une liste des établissements d’enseignement désignés ici.

4. Les REEE peuvent être utilisés pour payer plus que de simples droits de scolarité

Une idée fausse courante chez les titulaires de REEE est que les REEE sont conçus uniquement pour couvrir les frais de scolarité. La vérité est que les REEE peuvent couvrir un large éventail de coûts liés à l’éducation, ce qui est encore un autre avantage. Une fois que le bénéficiaire s’est inscrit à un programme admissible, le titulaire du compte peut commencer à retirer de l’argent de son REEE.

Pour les programmes à temps plein, le titulaire du compte peut retirer un maximum de 8 000 $ de son REEE au cours des 13 premières semaines, et pour les programmes à temps partiel, 5 000 $. Le montant que vous retirez peut certainement être mis dans les frais de scolarité. Cependant, il peut également être consacré aux manuels scolaires, au logement et au loyer, au transport ou à toute autre dépense raisonnable liée à l’éducation de votre enfant.

5. Les retraits de REEE sont imposés à la tranche d’imposition du bénéficiaire

Bonne nouvelle! Lorsque vous retirez de l’argent de votre REEE pour payer les études de votre enfant, ce revenu sera ajouté à la déclaration de revenus de votre enfant, et non à la vôtre. Étant donné que la plupart des personnes inscrites à un programme d’études postsecondaires n’ont pas tendance à avoir un revenu élevé, cela se traduira par un impôt minime ou peut-être même inexistant – un énorme avantage qui permet de laisser plus d’épargnes entre les mains de l’étudiant.

6. Si votre enfant décide de ne pas poursuivre d’études postsecondaires, vous avez des options

De nombreuses personnes établissent des REEE alors que leur enfant est encore jeune et ne savent pas si leur enfant finira par poursuivre des études postsecondaires plus tard dans sa vie. La bonne nouvelle, c’est que si votre enfant décide de ne pas suivre un programme d’études postsecondaires admissible après l’école secondaire, l’argent n’est pas perdu. Au contraire, vous aurez plusieurs options:

• Vous pouvez laisser l’argent dans le REEE juste au cas où votre enfant finirait par fréquenter l’école à l’avenir (les REEE au Canada peuvent rester ouverts jusqu’à 35 ans).
• Vous pourriez remplacer un bénéficiaire par un autre. Par exemple, si votre REEE a été établi et que votre premier-né a été désigné comme bénéficiaire, mais qu’il décide de ne pas fréquenter les études postsecondaires, vous pouvez le remplacer par un autre de vos enfants. Assurez-vous simplement que votre fournisseur de REEE le permet.
• Transférez le revenu de votre REEE dans un autre régime enregistré d’épargne, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Il y a un maximum de 50 000 $ que vous pouvez transférer entre les comptes. Il y a aussi quelques autres conditions qui doivent être remplies, comme le REEE qui doit être ouvert depuis au moins dix ans et le bénéficiaire doit être âgé d’au moins 21 ans et votre REER a suffisamment de droits de cotisations.
• Une quatrième et dernière option consiste à fermer complètement votre REEE. Cela vous permet de conserver vos cotisations libres d’impôt, bien que toutes les subventions doivent être retournées au gouvernement. De plus, si certaines conditions sont remplies, vous pouvez toujours retirer le revenu gagné avec certaines implications fiscales.

7. Les REEE peuvent être établis par n’importe qui et n’importe qui peut cotiser

Un autre avantage des REEE est qu’ils sont relativement faciles à mettre en place, et une fois établis, n’importe qui peut cotiser. Cela signifie que la responsabilité de faire croître le REEE d’un enfant n’a pas à incomber entièrement aux parents. Au lieu de cela, les membres de la famille, comme les grands-parents ou les tantes et les oncles, ainsi que d’autres amis, sont libres de cotiser. Plus vite les fonds de votre REEE croissent, mieux votre enfant s’en portera s’il décide de poursuivre des études postsecondaires plus tard dans sa vie. Il est de plus en plus courant pour les gens de demander des dons en argent, sous forme de cotisations à un REEE, lors d’occasions spéciales, comme l’anniversaire d’un enfant.

8. Les comptes de REEE peuvent rester ouverts pendant 35 ans

Saviez-vous que les REEE peuvent rester ouverts pendant 35 ans. C’est vrai! Cela signifie que même si votre enfant choisit de ne pas poursuivre d’études postsecondaires juste après l’école secondaire, il peut toujours utiliser le REEE plus tard dans sa vie. Qu’il lui faille un an, cinq ans ou plus pour retourner aux études, s’il reste de l’argent dans son REEE, il peut l’utiliser à tout moment pendant les 35 années suivant l’ouverture du compte.

9. Les REEE offrent une variété d’options de placement

Un dernier avantage de l’ouverture d’un REEE est qu’il offre aux titulaires de compte une variété d’options de placement. Vous n’êtes pas restreint à forme d’investissement. Vous pouvez plutôt utiliser votre REEE pour investir dans tout, des actions et des obligations aux fonds communs de placement ou même aux CPG. Vous avez la possibilité de choisir un type de placement ou plusieurs types de placements qui conviennent à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à votre échéancier. À Embark, notre Régime étudiant utilise une stratégie d’investissement à parcours ajusté qui est adaptée à l’âge de votre enfant. Au début de la vie, les investissements sont axés sur la croissance. Plus votre enfant se rapproche de l’âge des retraits, la stratégie se concentre sur la préservation afin que vous puissiez accéder à autant d’argent que possible lorsque vous en avez besoin. En savoir plus sur notre stratégie à parcours ajusté ici.

 

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