Comment fonctionnent les cartes de crédit ?

Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent être un moyen essentiel pour vous de gérer vos finances.

Cependant, si on vous en remet une et que vous n’avez aucune idée de son fonctionnement, vous pourriez vous retrouver dans un piège de la dette qui peut devenir incontrôlable. Étant donné que de nombreuses personnes obtiennent généralement leur première carte de crédit lorsqu’elles sont de jeunes adultes à revenu limité, il est primordial que vous connaissiez les bases du fonctionnement des cartes de crédit.

Les cartes de crédit sont comme un prêt sans intérêt à court terme

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous empruntez essentiellement de l’argent à votre fournisseur de carte de crédit. On s’attend à ce que vous remboursiez ces fonds empruntés avant la date d’échéance de votre relevé mensuel. Au Canada, vous aurez au moins 21 jours de paiements sans intérêt. Toutefois, si vous ne payez pas la totalité du solde avant votre date d’échéance, des frais d’intérêt s’appliqueront à compter du moment de l’achat.

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit sont extrêmement élevés

Dans la plupart des cas, le taux d’intérêt sur les achats par carte de crédit est de 20 % à 24 %. Si vous deviez utiliser votre carte de crédit pour des avances de fonds, votre taux d’intérêt peut être encore plus élevé. Bien que l’accès au crédit soit courant, il s’agit toujours d’une forme de dette à taux d’intérêt élevé. L’utilisation de vos cartes de crédit sans aucune idée de la façon de rembourser les fonds est la recette pour un désastre, car cela vous mettra dans un énorme trou d’endettement.

Apprenez à éviter de payer des taux d’intérêt

Le paiement minimum ne doit pas être considéré comme une suggestion

Lorsque vous recevez votre relevé de carte de crédit, vous remarquerez qu’il y a un montant de paiement minimum. Ce montant peut souvent être aussi bas que 10 $. Si vous payez le montant minimum, vous effectuerez techniquement votre paiement à temps. Cependant, puisque vous ne payez pas le montant total, vous devrez payer des intérêts sur le solde impayé. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre solde total chaque mois, vous pourriez finir par dépenser beaucoup en frais d’intérêt.

Les cartes de crédit vous aident à établir votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes solvable. Ceci est pertinent puisque les prêteurs utilisent votre pointage de crédit comme un facteur pour déterminer s’ils devraient vous approuver pour un prêt. Donc, si vous prévoyez de demander un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt personnel, vous voudrez que votre pointage de crédit soit en règle.

Pour établir votre pointage de crédit, il vous suffit d’utiliser votre carte de crédit de façon responsable. Cela signifie payer vos factures à temps et en totalité chaque mois. Demander une carte de crédit tôt peut également vous aider, car la longueur de vos antécédents de crédit joue également un rôle dans la détermination de votre pointage de crédit.

Votre limite de crédit peut changer

Lorsque vous êtes approuvé pour une carte de crédit, une cote de crédit vous est automatiquement attribuée. Pour certaines personnes, cela peut sembler trop car elles s’inquiètent de leurs dépenses. Si vous avez des préoccupations, vous pouvez toujours demander à votre fournisseur de carte de crédit d’abaisser votre limite de crédit. D’un autre côté, si vous trouvez que votre limite de crédit est trop basse, vous pourriez demander une augmentation de la limite de crédit. Si vous avez toujours payé vos factures à temps, il y a de fortes chances que votre demande soit approuvée.

Il existe beaucoup de cartes crédits

Il existe des dizaines de cartes de crédit disponibles pour les jeunes adultes. Ce n’est pas parce que votre banque vous en offre une tout de suite que vous devriez dire oui immédiatement. Au lieu de cela, prenez le temps de voir quelles cartes de crédit offrent d’autres banques. Certaines des choses que vous souhaitez rechercher incluent la prime de bienvenue, le taux de gains, les avantages et l’assurance.

Gardez à l’esprit que vous n’êtes peut-être pas admissible à toutes les cartes de crédit. Les cartes de crédit de niveau intermédiaire et premium ont généralement une exigence de revenu personnel ou de ménage minimum. Si vous n’atteignez pas ce seuil, vous ne serez pas approuvé. De plus, plus la carte est supérieure, plus vous paierez de frais. Bien qu’on ne puisse nier les avantages qui peuvent venir avec les cartes de niveau supérieur, tout le monde n’est pas fan de payer des frais annuels élevés.

Vous devriez vérifier vos transactions régulièrement

La vérification de vos relevés ligne par ligne est essentielle pour prévenir la fraude. Ce que vous recherchez, c’est tout achat que vous ne reconnaissez pas. Si vous voyez quelque chose de suspect, vous pouvez enquêter davantage. Tout d’abord, vous voudrez essayer de vous rappeler si vous avez effectué un achat à ce moment-là. Vous pouvez également voir si vous avez des reçus récents qui correspondent au montant. Si vous n’êtes toujours pas sûr, appelez votre fournisseur de carte de crédit, car il pourrait être en mesure de vous donner plus de détails sur l’achat, tels que l’emplacement du magasin.

Si vous êtes convaincu que vous n’avez pas effectué cet achat, informez immédiatement votre fournisseur de carte de crédit. Il peut ouvrir une enquête plus approfondie pour voir s’il s’agissait d’un achat frauduleux. En même temps, votre fournisseur de carte de crédit pourra geler votre compte courant et vous émettre un nouveau numéro de compte pour éviter tout autre comportement frauduleux.

En fin de compte

Bien que le contrat de titulaire de carte que vous obtenez lorsque vous vous inscrivez puisse être trop compliqué, le fait que vous compreniez comment utiliser les cartes de crédit de manière responsable peut avoir un impact majeur sur vos finances. En prenant le temps de comprendre le fonctionnement des paiements par carte de crédit et ses avantages, vous pouvez profiter des avantages et établir votre pointage de crédit.