Comment puis-je épargner pour les études de mes petits-enfants?

En tant que grands-parents, il n’y a pas de meilleur sentiment que de voir vos petits-enfants grandir et réaliser leur plein potentiel. Après tout, la réussite est quelque chose à partager et se réalise souvent lorsque vous avez d’autres personnes autour de vous qui s’en soucient.

Si vous souhaitez pousser vos petits-enfants dans la bonne direction et les aider à poursuivre leurs rêves grâce à l’éducation, explorons vos options:

Un régime d’épargne-études pour toute la famille

Vous voulez donc épargner pour les études de vos petits-enfants, mais vous ne savez pas par où commencer.

Souvent, la meilleure chose que vous puissiez faire en tant que grands-parents est d’ouvrir un régime enregistré d’épargne-études (REEE) familial si vos petits-enfants n’ont pas encore de REEE.

Un REEE familial ne peut être ouvert que par un parent, un frère ou une sœur ou des grands-parents, et bénéficie d’un certain nombre de prestations supplémentaires comparativement à d’autres types de comptes d’épargne. Tout d’abord, l’argent que vous économisez dans l’un d’eux peut être consacré à l’éducation de n’importe quel de vos petits-enfants tant qu’ils sont frères et sœurs, ce qui signifie que vous pouvez répartir vos épargnes entre vos petits-enfants en fonction de leurs besoins. Cela peut également vous aider à tenir compte des nouveaux petits-enfants qui naissent, ce qui leur permet d’être inclus dans votre régime d’épargne global.

Sur cette note, si vous n’avez qu’un seul petit-fils ou petite-fille, un REEE familial est souvent encore la meilleure solution pour vous, car il comprend tous les avantages d’un REEE traditionnel – il protège facilement votre régime et vous donne plus de flexibilité si vous en avez besoin. Quoi qu’il en soit, vous pouvez profiter des avantages standards d’un régime enregistré d’épargne-études par l’entremise d’un REEE familial.

Coup d’œil sur les REEE familiaux

Plafond de cotisation par enfant : 50 000 $ pour tous les REEE

Votre argent croît au fil du temps : Dans un REEE, votre argent est investi et croît à l’abri de l’impôt, ce qui permet à votre épargne de s’accumuler avec le temps.

Épargne avec report d’impôt : Vos gains ne sont imposés que lorsqu’ils sont retirés et c’est fait au taux d’imposition de vos petits-enfants.

Subventions gouvernementales pour soutenir votre épargne : Le gouvernement vous accorde 20 % de plus sur vos premiers 2 500 $ épargnés chaque année par enfant, jusqu’à concurrence d’une limite maximale à vie de 7 200 $. Faites tout correctement, et cela équivaut à 20% supplémentaires sur vos premiers 36 000 $ épargnés par enfant.

Cotiser à un REEE à titre de grands-parents

Si un REEE a déjà été ouvert pour vos petits-enfants, vous voudrez peut-être simplement y cotiser au lieu d’ouvrir le vôtre. De cette façon, l’épargne de vos petits-enfants peut être consolidée dans un seul compte, ce qui vous permet de vous assurer que vous n’encourez pas de pénalités pour avoir épargné plus de 50 000 $ pour chacun de vos petits-enfants dans les régimes. Cela aide également à rationaliser les retraits et à se conformer aux règles de l’Agence du revenu du Canada.

Faire Cadeau d’une cotisation à un REEE mis en place par le parent de l’enfant est une approche très populaire, surtout dans les premières années de la parentalité lorsque l’argent peut être serré. C’est un excellent moyen d’offrir un cadeau qui dure toute une vie, au lieu ou en plus des cadeaux traditionnels.

Les règles relatives aux REEE sont-elles différentes pour les grands-parents??

Non, elles ne le sont pas. Les règles relatives aux régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) sont les mêmes pour tout le monde. Cependant, les grands-parents sont les seuls, avec les frères et sœurs, et les parents, à pouvoir créer un REEE familial pour un enfant.

Les grands-parents peuvent-ils cotiser à un REEE?

Oui, n’importe qui peut offrir une cotisation à un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Cependant, les grands-parents, ainsi que les frères et sœurs, et les parents, sont les seuls à pouvoir ouvrir un REEE familial pour un enfant.

Si J’ouvre un REEE pour mes petits-enfants, qui peut y cotiser?

Tout le monde! Une cotisation offerte en cadeau peut toujours être versée à un régime enregistré d’épargne-études (REEE), et ce, par n’importe qui.

Mes petits-enfants peuvent-ils avoir plus d’un REEE?

Oui, mais nous vous recommandons d’essayer de consolider votre épargne en un seul régime si possible. Cela s’explique par le fait que le plafond de cotisation viagère de 50 000 $ par enfant ne change pas, peu importe le nombre de comptes ouverts pour lui. Si chaque compte dépasse 50 000 $ lorsqu’il est combiné, vous encourrez de lourdes pénalités fiscales.

Les règles de retrait sont également plus difficiles à suivre lorsque vous avez plusieurs comptes.

Puis-je utiliser les fonds d’un REER pour cotiser à mon REEE?

Non vous ne pouvez pas. Les fonds d’un régime enregistré d’épargne-retraite ne peuvent pas être transférés dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE) sans encourir des pénalités fiscales. Si les fonds de votre REEE sont inutilisés après que vos petits-enfants ont atteint l’âge de 21 ans ou que le compte a été ouvert pendant au moins 10 ans, vous avez la possibilité de transférer ces fonds dans votre REER si vous êtes admissible et si vous avez les droits de cotisation.