Du vélo à la cuisine, il y a tellement de leçons de vie que les parents sont chargés d’enseigner à leurs enfants. Tandis que de nombreux parents ont tendance à enseigner à leurs enfants des compétences pratiques, la littératie financière est souvent oubliée. Quel que soit l’âge de vos enfants, si vous leur enseignez des habitudes financières positives, cela peut les aider à se mettre sur la voie de la liberté financière.
Voici quelques-uns des meilleurs conseils d’argent et des leçons que chaque parent devrait enseigner à ses enfants.
La valeur de la gratification reportée
La gratification reportée est l’une des premières leçons que les parents devraient envisager d’enseigner à leurs enfants. Le concept est simple; pouvez-vous résister à l’achat ou à faire quelque chose maintenant qui vous donne un plaisir immédiat pour quelque chose de mieux plus tard ?
Par exemple, disons que votre enfant veut acheter un jouet qui coûtera 15 $. Mais il veut aussi acheter une nouvelle paire de chaussures qui coûtera 75 $. Est-il prêt à renoncer au jouet pour atteindre un objectif plus grand ?
Lorsque vous enseignez aux enfants comment décider et prioriser ce qui est le plus important, ils commencent à voir la valeur des « choses » différemment. Cela leur apprendra que parfois, réduire un besoin immédiat leur permettra d’épargner pour un objectif plus important plus tard.
Comment établir un budget
Peu importe votre âge, il est essentiel d’avoir un budget. C’est pourquoi il est essentiel d’enseigner à vos enfants comment établir un budget à un âge précoce.
La prochaine fois que votre famille va faire l’épicerie, essayez ceci :
Donnez 20 $ à vos enfants et dites-leur qu’ils doivent acheter un repas qui nourrira la famille pour la nuit. Allez avec eux à travers les allées et demandez-leur de comparer les prix et de décider ce qui composera le dîner ce soir-là. Avec cet exercice, ils apprendront à établir un budget et à optimiser leurs dollars.
À mesure que vos enfants grandissent, vous pouvez leur enseigner des leçons similaires qui sont pertinentes à leur situation actuelle. Par exemple, si votre enfant a un emploi à temps partiel, vous pourriez l’aider à créer un budget qui indique ses revenus et ses dépenses. Vous voulez lui montrer que les dépenses fixes viennent toujours en premier, mais qu’il est également important de budgétiser l’épargne. Tous les fonds restants peuvent ensuite être utilisés pour des achats personnels.
Épargner avec intérêt composé
Les intérêts composés se produisent lorsque vous gagnez des intérêts supplémentaires sur les intérêts que vous avez déjà gagnés. Par exemple, supposons que vous ayez 1 000 $ dans votre compte bancaire et que votre banque vous ait payé 10 $ en intérêts pour l’année. L’année suivante, vous gagneriez des intérêts sur 1 010 $. Bien que ce montant puisse ne pas sembler important, les intérêts composés ne s’arrêtent pas et peuvent faire une grande différence à mesure qu’ils continuent de croître.
Cette leçon d’argent est vitale pour les jeunes adultes pour plusieurs raisons. Premièrement, cela leur démontre que les banques leur verseront de l’argent s’ils conservent de l’argent dans leurs comptes. En outre, vous pouvez expliquer l’importance de magasiner pour une banque qui offre des taux d’intérêt plus élevés, ce qui pourrait entraîner plus d’intérêts gagnés au fil du temps. Ce qui est également génial avec les intérêts composés, c’est qu’ils s’appliquent à d’autres choses que vos dépôts bancaires, comme lorsque vous investissez dans des actions d’entreprise. Disons que vous investissez votre argent dans diverses entreprises. Bon nombre de ces sociétés verseront des dividendes, qui pourraient être versés sous forme d’un plus grand nombre d’actions. Puisque vous possédez plus d’actions, vos dividendes de l’année suivante seraient calculés sur ce montant accru.
Fonctionnement de la dette de carte de crédit
Pour de nombreux adolescents, obtenir une carte de crédit est l’un des premiers jalons vers l’âge adulte. Bien que les cartes de crédit soient essentielles, puisqu’elles peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit, elles peuvent également vous entraîner dans une spirale d’endettement si vous ne savez pas comment elles fonctionnent.
Les cartes de crédit vous donnent un prêt sans intérêt de votre fournisseur de carte. Le hic, c’est que vous devez rembourser tout ce que vous avez emprunté à la date d’échéance de votre relevé. Si vous ne remboursez pas le montant, vous devrez payer des frais d’intérêt.
La plupart des cartes de crédit ont un taux d’intérêt de 20 % ou plus. Cela est considéré comme un intérêt élevé et devrait être évité à tout prix. En tant que parent, vous voudrez expliquer à vos enfants comment fonctionnent les cartes de crédit comment fonctionnent les cartes de crédit et quelles sont les conséquences lorsque vous facturez trop à votre carte et que vous n’avez aucune idée de la façon de la rembourser.
Comment produire votre déclaration de revenus
De nombreux Canadiens paniquent lorsqu’il s’agit de produire leur déclaration de revenus, mais le processus ne pourrait pas être plus simple. Pour aider vos enfants à se mettre sur la bonne voie, assurez-vous qu’ils sont assis avec vous lorsque vous produisez leur déclaration de revenus. Mieux encore, vous devriez vous asseoir avec eux et les guider tout au long du processus lorsqu’ils font leurs propres déclarations de revenus.
Produire votre déclaration de revenus au Canada est simple puisque tout peut être fait en ligne. Tout ce que vous avez vraiment à faire est de rassembler tous vos documents, tels que les reçus de frais de scolarité, les états des revenus et les dons de bienfaisance. Une fois que vous avez tous les documents à portée de main, entrez les numéros dans le logiciel de votre choix. La plupart des logiciels fiscaux vous poseront même des questions pour s’assurer que vous obtenez le plus d’argent possible en retour d’impôt.
En parlant d’impôts, vous voudrez peut-être enseigner à vos enfants comment fonctionnent les tranches d’imposition. Le Régime fiscal du Canada est marginal. Cela signifie que vous paierez plus d’impôt à mesure que votre revenu augmentera. Cependant, vous ne payez plus d’impôt pour chaque dollar supplémentaire gagné que lorsque vous entrez dans une nouvelle tranche d’imposition. En termes simples, vous ne paierez jamais plus d’impôts en travaillant plus.
En conclusion
Enseigner à vos enfants des leçons de base sur les finances personnelles les aidera à devenir plus avertis en matière d’argent tout au long de leur vie. Cela dit, il est tout aussi important de démontrer ces leçons de première main. Parlez à vos enfants des comptes bancaires, des placements et de l’épargne-retraite. Demandez-leur également de s’asseoir avec vous lorsque vous mettez à jour votre budget ou produisez votre déclaration de revenus. Ces expériences de première main sont un excellent enseignement car elles témoignent de la façon dont ces leçons devraient être appliquées dans des situations de la vie réelle.
Barry Choi est un spécialiste des finances personnelles et du voyage plusieurs fois primé. Il intervient dans diverses émissions au Canada et aux États-Unis lors desquelles il aborde tous les sujets sur les thèmes de l’argent et du voyage. Son site Web, « Money We Have », attire des milliers de visiteurs chaque jour à la recherche d'articles les plus récents sur le voyage et l’argent.
