En tant que champion de la réussite de votre enfant, vous devez vous assurer d’avoir établi un budget et économisé autant que possible pour lui épargner le fardeau d’une dette étudiante importante. Même si le coût des études est élevé, investir tôt et fréquemment peut vous aider à y parvenir, même si cela signifie investir juste un peu pour commencer.
Pourquoi il est avantageux d’établir votre REEE tôt
Plus tôt vous commencerez à épargner dans votre REEE et plus vous cotiserez de façon constante, plus le revenu de placement sur votre capital, vos subventions et vos revenus s’accumuleront au fil du temps. Cela signifie généralement que vous aurez plus d’argent à retirer à la fin.
Commencer tôt vous permet de maximiser vos subventions
L’avantage des REEE réside dans les cotisations de contrepartie que le gouvernement verse lorsque vous cotisez au REEE de votre enfant. Le gouvernement offre des subventions allant jusqu’à 20 % de toutes vos cotisations et, si vous êtes admissible à la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) supplémentaire ou au Bon d’études canadien (BEC), la subvention est plus élevée. La subvention maximale que vous pouvez recevoir pendant toute la durée de votre REEE est de 7 200 $ par enfant et le maximum que vous pouvez recevoir par année est de 500 $, ou 600 $ si vous êtes admissible à la SCEE supplémentaire. Ainsi, des calculs simples démontrent que si vous cotisez 2 500 $ par année pendant environ 15 ans, vous maximiserez le montant de vos subventions.
2 500 $ x 20 % = 500 $
500 $ x 14,4 ans = 7 200 $
Il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner grâce à un REEE
Même si vous commencez à épargner plus tard, l’étape la plus importante est de franchir le pas et de commencer à épargner. Vos épargnes fructifieront et s’accumuleront au fil du temps, des fonds que votre enfant pourra utiliser pour ses études.
Supposons que vous n’avez pas établi de REEE avant que votre enfant ne soit plus âgé ou que vous avez cotisé moins de 2 500 $. S’agit-il d’argent perdu? Pas du tout! Vous pouvez reporter les cotisations inutilisées, ce qui est très utile pour rattraper le retard. Cependant, il est important de se rappeler que la subvention maximale que vous pouvez recevoir chaque année, y compris les droits à subvention reportés, est de 1 000 $, peu importe les droits de cotisation inutilisés (1 100 $ si vous êtes admissible à la SCEE supplémentaire). Ainsi, vous ne pouvez pas, par exemple, ne rien cotiser pendant deux ans, puis cotiser 7 500 $ au cours de la troisième année et vous attendre à recevoir 1 500 $ en subventions. Étant donné que cela dépasserait votre plafond de cotisation annuelle, vous ne recevrez que 1 000 $ en subventions.
Il n’est jamais trop tard pour établir un REEE, mais le moment choisi a une incidence sur les subventions gouvernementales. Pour être admissible à la subvention supplémentaire de 20 %, le gouvernement exige que vous commenciez à cotiser au REEE de votre enfant avant la fin de l’année civile de son 15e anniversaire de naissance (voir les règles concernant la limite d’âge des REEE). Et, comme nous l’avons mentionné, le montant des subventions que vous pouvez recevoir avec d’importantes cotisations forfaitaires est limité annuellement.
Alors, commencez le plus tôt possible et cotisez aussi souvent que possible, même si cela signifie économiser une petite somme pour commencer.
Embark est la société canadienne de l’épargne-études et de la planification. L’entreprise vise à aider les familles et les étudiants tout au long de leur parcours postsecondaire, en leur donnant des outils et des conseils novateurs pour prendre en main et réussir leur brillant avenir.
