Lorsqu’on épargne en vue des études postsecondaires, les REEE sont difficiles à battre. Bien que d’autres options d’épargne existent, il est extrêmement difficile d’égaler les avantages des subventions gouvernementales, du report d’impôt et de la croissance garantie qu’offrent les REEE. Examinons quelques autres options aux fins de comparaison.
REEE contre CELI
Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet de faire fructifier l’argent que vous avez épargné à n’importe quelle fin, y compris les études de votre enfant. Le principal avantage d’un CELI est sa flexibilité : il est facile de retirer une partie de l’épargne réservée pour les études de votre enfant afin de l’utiliser à d’autres fins. Les inconvénients de l’utilisation d’un CELI pour l’épargne-études sont toutefois considérables.
Tout d’abord, en choisissant un CELI, vous perdez le montant substantiel des subventions associées aux REEE et votre épargne est susceptible de croître à un taux beaucoup plus conservateur. De plus, les revenus de placement tirés de votre REEE sont rarement imposés lorsqu’ils sont retirés stratégiquement, ce qui réduit d’autant plus la valeur d’un CELI. Même si le CELI constitue une option appropriée une fois que vous avez atteint le seuil des 50 000 $ dans votre REEE, l’histoire démontre qu’il se compare défavorablement par rapport au REEE lorsque vous tenez compte du rendement des investissements réalisés grâce aux subventions gouvernementales.
REEE contre comptes de placement
Le fait de vous demander si vous pourriez obtenir un meilleur taux de rendement en utilisant d’autres instruments de placement est compréhensible, surtout si vous êtes un investisseur avisé. On pourrait penser que la création d’un compte en fiducie ou d’une fiducie officielle pourrait donner lieu à des rendements optimaux; toutefois, cette approche comporte plusieurs inconvénients.-
Premièrement, il faut comprendre qu’Embark gère votre REEE avec le plus grand soin, et ce, en offrant un taux de rendement concurrentiel tout en protégeant votre épargne aux fins prévues, soit l’éducation de votre enfant. Deuxièmement, les placements hors REEE ne donnent pas droit à des subventions gouvernementales, ce qui signifie que vous pourriez vous priver d’épargne supplémentaire allant jusqu’à 7 200 $. Troisièmement, pour que les revenus de placement hors REEE puissent croître à l’abri de l’impôt, il vous faudrait ouvrir des comptes de placement au nom de votre enfant (ce qui pourrait entraîner une mauvaise utilisation des fonds une fois qu’il aura 18 ans) ou créer une structure juridique complexe pour administrer l’utilisation des fonds. Comme pour les CELI, dans presque tous les cas, les investisseurs feraient mieux de maximiser leurs cotisations à un REEE avant d’explorer d’autres options.
Cotisations de contrepartie
Peu importe le montant que vous devez épargner, le gouvernement augmentera votre épargne de 20 % ou plus pour vous aider à épargner en vue des études de votre enfant. En savoir plus sur les contributions de contrepartie du gouvernement.
Croissance à l’abri de l’impôt
Au sein d’un REEE, vos placements réalisent une croissance exponentielle à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés. Dans la plupart des cas, le revenu de placement n’est aucunement imposé lorsqu’il est retiré de façon stratégique.
Épargner à son rythme
Même s’il est toujours préférable de commencer tôt et de cotiser souvent, nos REEE offrent une flexibilité optimale et peuvent s’adapter aux changements qui surviennent selon votre situation.
Enseigner à ses enfants l’épargne judicieuse
Le coût substantiel des études signifie souvent qu’il est idéal de commencer à épargner tôt. Il n’y a pas meilleure façon d’enseigner à son enfant l’importance de l’épargne que de discuter de son REEE avec lui. Il s’agit d’un investissement judicieux et le calcul est simple à expliquer.
Pas seulement pour les frais de scolarité
Les frais de scolarité et de logement, le coût des livres et de l’équipement, les frais de transport : les dépenses pour étudier peuvent s’accumuler! Heureusement, l’argent que vous avez épargné dans le REEE de votre enfant peut être utilisé pour ces dépenses et plus encore.
Transférer toute partie inutilisée
Si certains fonds du REEE de votre enfant ne sont pas utilisés pour les études, vous avez la possibilité de les transférer dans votre REER ou de retirer les fonds à titre de paiement de revenu accumulé.
Embark est la société canadienne de l’épargne-études et de la planification. L’entreprise vise à aider les familles et les étudiants tout au long de leur parcours postsecondaire, en leur donnant des outils et des conseils novateurs pour prendre en main et réussir leur brillant avenir.
