Comment ouvrir un compte bancaire pour votre enfant

Il est important d’inculquer à votre enfant un sens de la responsabilité financière dès son plus jeune âge. Une façon de le faire est d’ouvrir un compte bancaire pour enfants afin qu’ils puissent s’habituer à gérer leur épargne plutôt que de dépenser de l’argent. Nous vous expliquons ci-après les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire pour enfants, ainsi que l’importance d’enseigner à vos tout-petits les avantages d’épargner tôt.

Renseignez-vous sur le budget et l’épargne nécessaires aux études de votre enfant.

Pourquoi les enfants ont-ils besoin d’un compte bancaire ?

L’ouverture d’un compte bancaire pour enfant est l’une des premières étapes pour enseigner à votre enfant d’importantes leçons financières. Permettre à votre enfant d’avoir son propre compte bancaire de départ lui inculque non seulement un sentiment d’indépendance, mais lui permet également d’apprendre les bases de la banque et de la gestion de l’argent, qui fait partie intégrante de la vie d’adulte.

Même si votre enfant n’a pas d’emploi ou de source de revenu stable – au-delà de vous – l’ouverture d’un compte pour votre enfant lui donne un endroit où placer l’argent qu’il peut recevoir d’amis ou de membres de la famille. Cela lui permet également d’épargner l’argent qu’il gagne pour l’inciter à le regarder s’accroître.

En fin de compte, lorsque vous ouvrez un compte bancaire pour votre enfant, cela lui ouvre la porte pour qu’il se sente responsable de sa propre richesse et de son argent. C’est une excellente occasion de discuter du système financier canadien, de la raison d’être des banques, ce que sont les objectifs financiers à long terme et à court terme et comment les établir de manière responsable.

Choisir le bon compte bancaire pour votre enfant

Que vous choisissiez un compte bancaire de base ou que vous choisissiez le bon compte d’épargne-études pour votre enfant, plusieurs facteurs sont à prendre en compte. Avec autant de types de comptes différents disponibles aujourd’hui, il peut être difficile de savoir lequel convient le mieux à votre enfant. Tout comme si vous ouvriez un compte pour vous-même, Il est important de tenir compte des frais mensuels, du solde minimum du compte, du nombre maximum d’opérations mensuelles, des allocations de virement Interac et des commodités offertes par la banque et le compte que vous envisagez. Avec la plupart des comptes bancaires pour enfants, les frais sont supprimés jusqu’à un certain âge et les taux d’intérêt sont généralement minimes. Voici quelques-uns des types de comptes bancaires pour enfants les plus courants au Canada :

Comptes d’épargne pour enfants

Un compte d’épargne pour enfants est pratiquement le même qu’un compte d’épargne traditionnel, mais il n’est généralement pas assorti de frais mensuels. Cependant, il peut y avoir d’autres restrictions, comme le nombre de transactions mensuelles autorisées au titulaire du compte.

Compte quotidien pour enfant

Un compte quotidien pour enfant est un terme sophistiqué pour un compte courant. Il permet généralement un nombre plus élevé d’opérations mensuelles qu’un compte d’épargne et permet à votre enfant d’accéder aux services bancaires en ligne. Il recevra également une carte de débit en échange de l’ouverture du compte. L’une des différences entre un compte quotidien pour enfant et un compte courant d’un adulte typique est que l’enfant ne recevra pas de chèque.
Il convient de noter qu’à moins qu’un parent ou un tuteur n’autorise l’utilisation d’une carte de débit pour son enfant, les personnes de moins de 18 ans ne peuvent pas obtenir de carte de débit. Ainsi, si vous souhaitez que votre enfant ait une carte de débit avant d’atteindre l’âge de 18 ans, vous devrez ouvrir un compte bancaire pour enfant et autoriser l’utilisation d’une carte de débit en son nom. Il est généralement recommandé de le faire, car cela peut enseigner à votre enfant le monde des opérations bancaires et numériques quotidiennes.

Cartes de paiement

Les cartes de paiement sont un autre type de compte que votre enfant peut ouvrir. Les cartes de paiement sont généralement proposées par des institutions financières exclusivement numériques et fonctionnent de la même manière que les comptes quotidiens des enfants. Beaucoup de ces cartes sont prépayées, ce qui offre une couche supplémentaire de sécurité, et elles sont souvent assorties de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne pour enfants de base. Ils peuvent également avoir des applications d’argent associées à eux, ce qui peut être une aide visuelle utile lorsqu’ils enseignent aux enfants les services bancaires.

Certificats de placement garanti

Bien qu’un enfant ne puisse pas investir seul dans un certificat de placement garanti (CPG), il peut en recevoir un, à condition que son parent soit inscrit comme dépositaire du compte. Ainsi, une autre façon d’inculquer des habitudes financières judicieuses à votre enfant est de lui offrir un CPG et de le suivre et de le voir s’accroître. Les CPG sont un excellent moyen d’enseigner à votre enfant le pouvoir de l’épargne et le fonctionnement des intérêts composés. De plus, il peut accéder à l’argent de son CPG lorsqu’il atteint l’âge de 18 ans.

Régimes enregistrés d’épargne-études

Un autre type de compte que vous pouvez ouvrir pour aider votre enfant à réussir financièrement est un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Il s’agit d’un compte enregistré à l’abri de l’impôt qui permet aux parents d’épargner de l’argent pour les études de leur enfant. Mieux encore, une partie des cotisations versées chaque année est égalée par le gouvernement sous forme de subventions et de bourses. Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des REEE et sur le moment de commencer à épargner pour les études de votre enfant.

Comment ouvrir un compte bancaire pour votre enfant

L’ouverture d’un compte bancaire est relativement simple, que vous en ouvriez un pour vous-même ou pour votre enfant. Mais il y a quelques étapes à noter lors de l’ouverture d’un compte bancaire pour enfants, que nous avons décrites ci-dessous.

1. Recueillir les renseignements et la documentation nécessaires

Lorsque vous ouvrez un compte bancaire pour votre enfant, vous devrez fournir des informations et des documents sur vous-même et votre enfant. Ainsi, il est recommandé d’apporter les pièces d’identité suivantes :

• Passeport de l’enfant
• Numéro d’assurance sociale (NAS) de l’enfant
• Certificat de naissance de l’enfant
• Pièce d’identité avec photo du parent, p. ex. passeport, permis de conduire, carte d’assurance-maladie provinciale

2. Rendez-vous dans une institution financière près de chez vous

Une fois que vous avez décidé avec quelle banque vous voulez transiger, recherchez où se trouve la succursale la plus proche de votre domicile. La plupart du temps, les comptes enfants et autres comptes bancaires peuvent être ouverts en personne à votre succursale locale ou en ligne. Cependant, l’ouverture d’un compte bancaire en personne peut être la meilleure option, surtout si votre enfant a des questions. Il pourrait être utile de les familiariser avec les processus bancaires et de leur montrer en général que les banques ne sont pas aussi effrayantes qu’elles peuvent paraître. Quelle que soit l’option que vous choisissez, l’ensemble du processus de demande ne devrait pas prendre plus de cinq ou dix minutes.

3. Choisissez le compte bancaire pour enfants à ouvrir

Que vous décidiez d’ouvrir un compte d’épargne ou que vous recherchiez le meilleur compte courant pour enfants, vous devrez choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Comme nous l’avons vu ci-dessus, la plupart des institutions financières au Canada offrent une gamme d’options, allant des comptes courants et d’épargne aux certificats de placement garanti et aux REEE. Décidez de ce qui est sensé pour vous et vos besoins.

Comptes bancaires pour enfants par rapport aux comptes bancaires ordinaires

Vous pourriez être curieux de savoir ce qui sépare les comptes bancaires pour enfants des comptes bancaires ordinaires. Bien qu’ils fonctionnent de la même manière, il existe quelques distinctions clés entre les deux. Nous détaillons ci-dessous les principales différences :

• Age minimum : Pour ouvrir un compte bancaire pour enfants au Canada, l’enfant doit généralement avoir entre 12 et 15 ou 16 ans. Si l’enfant a moins de 12 ans, un parent ou un tuteur légal devra être présent pour autoriser l’ouverture du compte.
• Participation d’un parent ou d’un tuteur légal : Même si votre enfant n’a pas l’âge requis pour ouvrir un compte, certaines institutions financières exigeront toujours que le nom d’un adulte soit inscrit sur le compte. Lorsque vous ouvrez un compte bancaire pour votre enfant, vous devez apporter au moins une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement.
• Taux d’intérêt minimal : La plupart des comptes bancaires pour enfants présentent des taux d’intérêt minimaux, surtout si on les compare aux comptes d’épargne à haut rendement pour adultes. Ceci étant, contrairement aux comptes pour adultes, de nombreux comptes pour enfants ont peu ou pas de frais mensuels, ce qui signifie que tout l’argent que vous gagnez se retrouve dans votre poche. Si vous voulez trouver un taux d’intérêt plus concurrentiel pour votre enfant, envisagez une institution financière exclusivement numérique ou une application d’argent.
• Pas de frais de compte : L’un des avantages de l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte d’épargne pour les enfants est qu’ils sont généralement sans frais de compte. Il est toujours sage de comparer les différents comptes, mais vous constaterez que la plupart n’ont pas de frais annuels ou mensuels.
• Limites et coûts de transaction : Certains comptes bancaires pour enfants ont des limites de transaction strictes. Si votre enfant dépasse le nombre maximal de transactions par mois, il se peut qu’il doive payer un prix élevé. Ainsi, si vous autorisez votre enfant à ouvrir un compte courant qui est accompagné d’une carte de débit ou de la possibilité d’envoyer des virements Interac, assurez-vous qu’il comprend comment l’utiliser correctement, y compris en s’assurant qu’il connaît les limites de la carte.
• Carte de débit : Les comptes bancaires des enfants ne sont pas tous assortis de cartes de débit. Ainsi, vous devrez demander à l’institution financière si le compte de vos enfants est livré avec une carte de débit et, le cas échéant, quelles sont les limites de cette carte.
• Solde minimum du compte : La plupart des comptes bancaires pour enfants n’ont pas de solde minimum à respecter. Cela dit, il est toujours judicieux de demander à votre institution financière le solde minimum de votre compte au cas où le compte de votre enfant en aurait un. Comme vous pouvez vous en douter, le fait d’avoir moins que le montant minimum sur votre compte peut entraîner des frais élevés.
• Modifications nécessaires au compte : Les besoins bancaires des enfants changent à mesure qu’ils vieillissent. Ainsi, contrairement au compte bancaire moyen, il peut y avoir plusieurs changements nécessaires qui doivent se produire à mesure que votre enfant grandit. Dans la plupart des cas, la banque convertira automatiquement le compte pour enfant de votre enfant en compte pour adulte une fois qu’il aura 18 ou 19 ans. Comme vous le savez maintenant, les comptes pour adultes sont très différents des comptes pour enfants, vous devrez donc vous assurer que votre enfant comprend les implications de tout changement préautorisé à son compte.