Au cours de la dernière année, de nombreux Canadiens ont ressenti la pression de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt. Par conséquent, 45 % d’entre eux disent qu’ils prévoient dépenser moins d’argent pour moins de cadeaux cette année, selon un sondage de la BMO. Malgré la diminution des dépenses, 24 % des personnes interrogées ne sont pas sûres de pouvoir payer leurs factures après les Fêtes à temps.
Il ne fait aucun doute que le stress financier est réel, mais avec la bonne stratégie, le remboursement de vos dettes de carte de crédit peut être plus facile que vous ne le pensez. Suivez ces techniques pour faciliter votre processus de remboursement.
Refaites votre budget
Une fois la nouvelle année arrivée, il est temps de mettre à jour votre budget. La première chose à faire est de passer en revue vos dépenses mensuelles et vos revenus pour vous assurer que tout est toujours exact.
Avec les nouveaux chiffres en place, vous pouvez analyser vos dépenses. Ce que vous recherchez, ce sont toutes les places où vous pouvez couper. Par exemple, vous pouvez peut-être réduire le montant que vous dépensez pour manger au restaurant, ou vous pouvez changer de forfait de téléphonie mobile. Tout l’argent économisé serait ensuite affecté au remboursement de votre dette.
Si vous n’avez pas encore de budget, commencez à faire le suivi de vos dépenses pour le mois ou les deux prochains mois afin de voir où va votre argent. Cela peut être une expérience révélatrice pour de nombreuses personnes, car elles découvrent souvent qu’elles gaspillent de l’argent sur certains articles. Personne ne vous suggère de supprimer tout le plaisir, mais il est essentiel de donner la priorité à ce qui est important, comme le remboursement des dettes.
Utilisez la méthode de l’avalanche de dettes
La meilleure façon de réduire votre dette de carte de crédit est d’utiliser la méthode de l’avalanche de dettes. Avec cette méthode, vous vous concentrerez d’abord sur votre dette à taux d’intérêt le plus élevé. Par exemple, supposons que vous ayez les types de dettes suivants :
- Dette de carte de crédit – 21,99 % d’intérêt
- Prêt auto – 10,99 % d’intérêt
- Prêt personnel – 8,99 % d’intérêt
Dans ce scénario, vous effectuerez les paiements minimums pour votre prêt automobile et personnel. Vous prendriez ensuite tout argent supplémentaire et l’utiliseriez pour votre dette de carte de crédit. Une fois que ce paiement a été réglé, vous travaillerez sur votre prêt automobile. Ce faisant, vous paieriez moins d’intérêts dans l’ensemble.
Utilisez la méthode de la boule de neige de l’endettement
Une autre façon de réduire votre dette est la méthode boule de neige de l’endettement. Au lieu de vous concentrer sur la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé, vous viserez à rembourser d’abord la dette dont le solde est le plus bas. Bien que cette méthode vous coûtera plus cher en intérêts par rapport à la méthode de l’avalanche de dettes, certaines personnes la préfèrent car elle peut leur donner plus de confiance. L’idée est que chaque fois que vous effacez l’une de vos dettes, vous obtiendrez un coup de pouce mental qui vous encouragera à réduire le reste de votre dette dès que possible.
Utilisez votre épargne
L’un des meilleurs conseils en matière de finances personnelles est de s’assurer d’avoir un fonds d’urgence. C’est essentiel car vous aurez besoin d’avoir des fonds disponibles au cas où des dépenses imprévues surviendraient, telles que des réparations de voiture ou des frais médicaux.
Bien qu’il soit essentiel d’avoir un fonds d’urgence, l’utiliser pour rembourser les dettes de carte de crédit peut être un plan solide. En effet, les cartes de crédit ont généralement un taux d’intérêt de 20 % +. Ce n’est pas seulement votre fonds d’urgence que vous pouvez utiliser. Vous pouvez également tenir compte de toute autre épargne supplémentaire que vous pourriez avoir.
Certes, puiser dans votre épargne ou votre fonds d’urgence pourrait vous rendre vulnérable si quelque chose d’autre se présentait. Cependant, il est également incroyablement difficile d’aller de l’avant si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, Donc, la rembourser le plus tôt possible en vaut souvent la peine.
Consolidez vos dettes
Si vous voulez vraiment régler vos dettes, vous voudrez peut-être envisager un prêt de consolidation. Rendez-vous à votre institution financière et demandez une marge de crédit ou un prêt personnel. En fonction de votre relation avec votre banque et de votre pointage de crédit, vous pouvez être approuvé pour un prêt avec un taux d’intérêt inférieur à celui de votre dette impayée. Vous prendriez votre prêt et rembourseriez immédiatement toute dette à taux d’intérêt élevé que vous avez. Après cela, vous n’aurez plus qu’à vous soucier du remboursement de votre prêt.
Une autre option consiste à demander une carte de crédit avec une option de transfert de solde qui a un faible taux d’intérêt promotionnel. Par exemple, 12 mois à 0% d’intérêt. Avec les cartes de crédit à transfert de solde, vous pouvez littéralement transférer le montant que vous devez sur une carte à intérêt élevé vers votre nouvelle carte à faible taux d’intérêt. Bien que des frais de transfert de solde de 1 à 3 % s’appliquent généralement, les économies globales pourraient être énormes.
Quiconque envisage cette voie doit comprendre que les prêts de consolidation et les cartes de crédit avec transfert de solde sont toujours des formes de dette. Si vous n’avez pas la discipline nécessaire pour rembourser vos dettes existantes, vous pourriez les faire fructifier à la place.
Réflexions finales
Pour sortir de la dette de carte de crédit, vous devez vous fixer des objectifs et être dans le bon état d’esprit. Même si l’apurement des soldes impayés peut prendre des mois, avec une bonne discipline, vous pouvez réduire le montant des intérêts que vous payez. Pendant cette période de remboursement de la dette, c’est aussi une bonne idée de vous demander comment vous vous êtes endetté en premier lieu et de voir s’il y a des choses que vous pouvez faire pour l’éviter à l’avenir. La dernière chose que vous voulez, c’est de vous endetter à nouveau l’année prochaine et de recommencer ce processus.
Barry Choi est un spécialiste des finances personnelles et du voyage plusieurs fois primé. Il intervient dans diverses émissions au Canada et aux États-Unis lors desquelles il aborde tous les sujets sur les thèmes de l’argent et du voyage. Son site Web, « Money We Have », attire des milliers de visiteurs chaque jour à la recherche d'articles les plus récents sur le voyage et l’argent.
