Pensez à la dernière fois que vous êtes sorti pour acheter du café. Quel format de café avez-vous pris ?
Je parierais beaucoup d’argent que le lecteur moyen commande un café médium.
Lorsque je pose cette question à des amis ou à des invités lors de fêtes (oui, les fêtes sont devenues beaucoup plus calmes à mesure que je vieillissais), les raisons qu’ils donnent impliquent souvent le prix ou la quantité de café comme étant « correct ». La réponse n’implique jamais une analyse approfondie du rapport prix-quantité de tous les différents formats, et pourquoi devrait-il en être ? Nous savons ce que nous aimons, et d’ailleurs, nous serions en train de retenir la file si nous prenions notre temps pour comprendre tout cela.
Mais c’est là que réside le problème : prendre une décision rapide au sujet de notre commande de café n’a peut-être pas d’importance, mais il y a de bonnes raisons de croire que nous appliquons ce genre de réflexion rapide à des décisions plus importantes, y compris nos comportements d’épargne.
Encourager les individus et les familles à épargner de l’argent comprend généralement les méthodes auxquelles nous sommes habitués : l’information, l’éducation et les incitations. Ces efforts peuvent influencer les individus dans une certaine mesure, mais nous constatons souvent qu’ils peuvent consommer du temps, être coûteux ou inefficaces dans le comportement de conduite.
Cependant, nous pouvons également offrir une approche alternative au problème appelée économie comportementale. L’économie comportementale suppose que nous avons peu de temps et de ressources lorsque nous prenons des décisions, et que nous prenons souvent des décisions qui peuvent être « irrationnelles » ou basées sur une prémisse simple.
Alors, revenons à notre exemple précédent sur le café. Commander un café peut être une décision apparemment sans conséquence, mais la façon dont nous prenons ces décisions rapides peut s’étendre à des habitudes et des comportements plus importants – dans notre cas, comment nous épargnons et dépensons notre argent.
Une fois que nous réalisons que nous prenons ces décisions biaisées, nous pouvons commencer à agir de manière à corriger ces lacunes pour faire de meilleurs choix. Alors, à quoi cela ressemble-t-il dans la pratique ?
Dans une étude de 2016, des chercheurs ont travaillé en partenariat avec une grande banque privée pour tenter d’accroître les comportements d’épargne dans les ménages à faible revenu. En l’absence de communication régulière de la part de la banque, les épargnes des clients étaient faibles et incohérentes.
Les interventions ont ensuite été testées. Celle-ci comprenaient différents styles de messages de rappel à enregistrer, des programmes de contrepartie de contribution jusqu’à un petit montant, et peut-être la bizarrerie du groupe, une pièce d’or physique avec laquelle les clients devaient adopter une série de routines et de rituels lorsqu’ils épargnaient et atteignaient certains objectifs d’épargne (comme gratter des numéros sur la pièce).
Avez-vous des conjectures sur l’intervention qui a le mieux motivé l’épargne ?
Étonnamment, c’était la pièce d’or et ses routines et rituels associés. Les effets étaient si importants en fait que les clients avec la pièce d’or ont épargné plus de 100% plus que les clients qui ont reçu des rappels hebdomadaires pour épargner!
L’utilisation d’une pièce de monnaie pour vous garder concentré sur l’épargne n’a rien à voir avec l’éducation, l’information ou les incitations ; mais, dans le contexte de l’épargne, c’est une représentation tangible du comportement global (la pièce elle-même représente l’épargne) et des petites activités / rituels associés qui peuvent motiver les comportements souhaités.
L’étude précédente n’est qu’un exemple parmi tant d’autres de la façon dont des idées et des suggestions quelque peu contre-intuitives peuvent guider notre comportement de manière positive.
Joignez-vous à nous dans les semaines et les mois à venir alors que nous approfondissons les exemples et les façons spécifiques dont nous pouvons économiser de l’argent, réduire nos dettes et nous préparer au succès en nous concentrant sur ces sentiments. Que vous soyez un parent qui épargne pour les études de votre enfant ou un étudiant sur le point d’entrer à l’école postsecondaire, l’économie comportementale a des solutions pour pousser ces comportements financiers dans la bonne direction – et, peut-être, vous aider à penser à cette commande de café juste une seconde de plus.
Matthias associé à la société de recherche comportementale BEworks, où il applique son expertise et ses connaissances sur les données à des projets dans de multiples secteurs, y compris les services financiers, l’assurance privée et commerciale, l’enseignement supérieur, les soins de santé, etc. Matthias est titulaire d’une maîtrise et d’un doctorat en psychologie de l’Université York. Promouvoir l’engagement et favoriser la création de communautés saines et durables le passionnent.
